Devenir propriétaire est le rêve de nombreux Français. Pour y parvenir, la plupart des futurs acquéreurs ont recours à un prêt immobilier. Or, qui dit prêt immobilier dit également assurance emprunteur. Dans cet article, nous aborderons les éléments clés à prendre en compte concernant l’assurance de prêt immobilier avant de passer à la signature du contrat.
Qu’est-ce que l’assurance de prêt immobilier ?
L’assurance prêt immobilier, ou assurance emprunteur, est une garantie exigée par les banques lors de la souscription d’un prêt immobilier. Elle couvre les risques liés au non-remboursement du crédit tels que le décès, l’invalidité, l’incapacité de travail et dans certains cas, la perte d’emploi. L’assurance a pour objectif de protéger aussi bien l’emprunteur et sa famille, que la banque en cas de sinistre.
Les différents types de garanties proposées
Avant de choisir son assurance de prêt immobilier, il convient de comparer les garanties proposées par chaque assureur. Voici les principales garanties existantes :
- Décès : En cas de décès de l’emprunteur, l’assureur prend en charge le remboursement du capital restant dû.
- Invalidité : En cas d’invalidité de l’emprunteur, l’assureur prend en charge tout ou partie des échéances à la place de ce dernier, selon le niveau d’invalidité.
- Incapacité de travail : En cas d’impossibilité temporaire de travailler suite à une maladie ou un accident, l’assureur rembourse les mensualités durant cette période.
- Perte d’emploi : Cette garantie optionnelle permet le remboursement partiel des mensualités en cas de chômage involontaire.
Les points à vérifier avant de signer votre contrat
La comparaison des différentes offres d’assurance de prêt immobilier est indispensable pour faire le bon choix. Voici quelques éléments à étudier attentivement avant de vous engager :
Le coût de l’assurance
L’assurance prêt immobilier représente un coût supplémentaire dans le cadre de votre projet immobilier. Il existe deux méthodes de calcul pour déterminer le coût :
- Taux fixe : Le taux est appliqué sur le montant total du prêt et reste inchangé pendant toute la durée de celui-ci.
- Taux variable : Le taux est appliqué sur le capital restant dû et diminue donc au fur et à mesure des remboursements.
Il est primordial de comparer les coûts des différentes offres pour choisir celle qui vous convient le mieux.
Les conditions de prise en charge
Chaque assureur fixe ses propres conditions de prise en charge : montant de la franchise, durée et montant des indemnisations, modalités de déclaration d’un sinistre… Il est important de prendre connaissance de ces conditions pour éviter les mauvaises surprises en cas de besoin.
Les exclusions de garantie
Certaines situations ou pathologies peuvent être exclues du contrat d’assurance prêt immobilier. Vérifiez les exclusions de garantie mentionnées dans le contrat et assurez-vous qu’elles sont adaptées à votre situation personnelle.
Déléguer son assurance de prêt immobilier : une solution alternative
Depuis la mise en place de la loi Lagarde en 2010 et la loi Hamon en 2014, les emprunteurs ont la possibilité de choisir leur assurance en dehors de l’établissement prêteur. Ce choix est appelé délégation d’assurance. Cette option permet souvent de bénéficier de tarifs plus avantageux et de garanties plus adaptées à sa situation personnelle.
Les démarches à suivre pour mettre en place son assurance de prêt immobilier
Voici les 4 principales étapes pour souscrire une assurance de prêt immobilier :
- Comparer les offres : Avant de s’engager auprès d’un assureur, il est essentiel de comparer les offres du marché.
- Compléter le questionnaire médical : Ce document permet à l’assureur d’évaluer les risques liés à votre état de santé. Soyez honnête et précis dans vos réponses pour éviter tout problème en cas de sinistre.
- Obtenir l’accord de la banque prêteuse : Si vous optez pour une délégation d’assurance, il est nécessaire d’obtenir l’accord de votre banque avant de souscrire un contrat auprès d’un autre assureur. Celle-ci doit vérifier que les garanties proposées sont équivalentes à celles de son propre contrat.
- Signer et transmettre le contrat d’assurance : Une fois l’accord de la banque obtenu, vous pouvez signer votre contrat d’assurance emprunteur et transmettre l’attestation d’assurance à votre banque. Cette dernière vérifiera alors que les conditions prévues par le contrat sont bien respectées.
Voilà, vous avez maintenant toutes les clés en main pour choisir votre assurance de prêt immobilier en toute sérénité et être prêt à franchir l’étape de la signature du contrat.